Les frais bancaires français sont un sujet presque garanti pour ne pas faire battre le pouls, mais avec une gamme de frais régulièrement facturés, il vaut la peine de savoir à quoi s’attendre.
Frais de tenue de compte
Il s’agit des frais annuels pour simplement avoir un compte dans une banque française – cela ne couvre pas des choses comme une carte bancaire ou un chéquier, sans parler des services supplémentaires.
Ces frais de tenue de compte pour les comptes courants régulièrement utilisés ont bondi de près de 180% en une décennie – passant d’une moyenne de 7,24 € par an fin 2012 à 20,23 € par an en juin 2022, selon un rapport du observatoire des tarifs bancaires (OTB), organisme officiel lié à la Banque de France.
Au cours de la même période, l’OTB a noté que le nombre de banques – son étude portait sur les comptes proposés par 101 banques en réseau et huit banques en ligne – offrant des comptes courants “gratuits” était passé de 45 à 11.
Les grandes banques facturent généralement entre 12 € et 36 € pour la gestion quotidienne d’un compte, tandis que deux établissements affichent leurs frais à 71,80 € par an.
A la base, la règle est que si vous souhaitez ouvrir un compte bancaire en France, vous n’aurez qu’à accepter qu’il y ait des frais.
Autres charges
En plus des frais de tenue de compte, il est également courant que les banques facturent certains services, en particulier tout ce qui concerne les opérations bancaires internationales, que les étrangers en France sont plus susceptibles d’utiliser.
Voici quelques-uns des services susceptibles d’entraîner des frais ;
- Découvert autorisé ;
- Cotisation annuelle pour une carte internationale à débit différé ;
- Cotisation annuelle pour une carte de paiement internationale à débit immédiat ;
- Cotisation annuelle carte de paiement à autorisation systématique ;
Il n’est pas rare que des étrangers en France soient amenés à effectuer des virements bancaires internationaux, soit en transférant de l’argent entre leurs propres comptes dans différents pays, soit en recevant de l’argent de leur pays d’origine.
Ceux-ci entraînent généralement des frais, mais les paiements dans l’espace unique de paiement en euros (SEPA) – ou ceux effectués au sein de la zone euro – sont généralement moins chers que les virements non SEPA. Parmi les choses pour lesquelles vous pouvez être facturé, il y a;
- Coût d’un virement ponctuel SEPA/non SEPA effectué en agence / ou internet ;
- Frais de mise en place d’un mandat de prélèvement SEPA ;
- Frais par paiement d’un prélèvement SEPA ;
Les banques françaises ont été plus lentes à se lancer dans le monde de la banque en ligne que beaucoup d’autres, mais de nos jours, la plupart proposent au moins quelques services en ligne. Encore une fois, cependant, vous êtes susceptible d’être facturé pour eux;
- Abonnement aux services de banque à distance (internet) ;
- Abonnement à un produit qui fournit des alertes sur l’état du compte par SMS ;
- Carte de paiement à autorisation systématique (CPAS) ;
Certaines banques – mais pas toutes – vous facturent également l’utilisation du guichet automatique de l’un de leurs concurrents lorsque vous avez besoin d’argent liquide ;
- Frais de retrait d’espèces à un guichet automatique d’une autre banque ;
- Nombre de « retraits gratuits » par mois à un guichet automatique d’une autre banque ;
Il existe également des extras aléatoires, notamment une assurance, et vous devez absolument vous attendre à ce que votre banque essaie périodiquement de vous vendre des produits tels que l’assurance-vie ou l’assurance habitation. Vous n’avez pas à les acheter.
- Commission d’intervention (y compris découvert non autorisé, etc.) ;
- Cotisation à l’assurance perte ou vol des moyens de paiement.
Vous pouvez comparer une gamme de tarifs dans les banques de votre département sur le site du gouvernement comparateur de tarifs bancaires ici.
Le ministre de l’Economie Bruno Le Maire a trouvé un accord avec les banques du pays pour limiter la hausse des frais bancaires en 2023. “Certaines banques françaises vont geler leurs frais bancaires tout au long de 2023 sur des services très courants, comme les cartes bancaires”, avait-il déclaré en septembre.
Combien
L’OTB a déclaré un forfait de compte de base dans une grande banque française – carte bancaire, gestion de compte, compte virements, chéquier – coûterait en moyenne 92,71 €.
Une étude du site de comparaison bancaire Panorabanques début 2022 évaluait cependant les mêmes coûts moyens à 219,90 € par an.
Banques en ligne
Si vous recherchez une option à moindre frais, il peut être intéressant de consulter les banques en ligne.
Dans son étude sur les frais bancaires, l’OTB a constaté que six des 11 banques qui continuent à offrir au moins certains services gratuits de gestion de compte bancaire sont des banques en ligne, tandis que les banques en ligne qui facturaient des frais étaient généralement moins chères.
Alors que certaines personnes préfèrent avoir une banque “brique et mortier” où elles peuvent se rendre dans une agence si nécessaire, les banques en ligne ont tendance à offrir des services simplifiés et des frais moins chers, tandis que les banques en ligne qui proposent des comptes dans plusieurs devises – comme la livre et l’euro ou dollars et euros – peuvent être particulièrement utiles pour les étrangers en France.
Cependant, vous devez faire attention à ce que la banque que vous avez choisie dispose d’une licence bancaire dans les pays dans lesquels vous l’utilisez, sinon vous pourriez avoir du mal à récupérer votre argent en cas de fraude ou de piratage.
Vous pouvez lire les conseils d’experts d’un conseiller financier.
