Pour la plupart des gens, la décision d’acheter une maison repose davantage sur des facteurs personnels – trouver un nouvel emploi, prendre sa retraite, fonder une famille, etc. – mais vous voulez toujours vous assurer que c’est un bon moment financièrement.
Voici un aperçu des facteurs qui influencent actuellement le marché immobilier français.
L’économie française
Dans un contexte de hausse de l’inflation et de crise du coût de la vie due à la guerre en cours en Ukraine, des responsables français, tels que le gouverneur de la Banque de France, François Villeroy de Galhau, ont commencé à émettre des avertissements selon lesquels le pays pourrait se diriger vers une “récession limitée” l’année prochaine (2023 ).
Parallèlement, la Banque centrale européenne (BCE) a annoncé jeudi une hausse sans précédent de ses taux directeurs (0,75 point). Cette décision marque la plus forte hausse des taux d’intérêt dans l’histoire de la BCE, alors que l’économie de la zone euro tente de faire face à l’inflation.
Que le marché soit ou non actuellement en votre faveur dépend en grande partie de votre intention d’acheter votre maison française avec ou sans hypothèque, ainsi que de la devise dans laquelle se trouvent vos actifs.
Acheter avec une hypothèque
Ce n’est probablement pas le bon moment pour commencer le processus d’achat d’une maison en France avec un prêt hypothécaire, bien que cela dépende bien sûr de votre situation financière et de votre statut professionnel.
Alors que la BCE augmente ses taux directeurs, les taux d’intérêt en France devraient également augmenter, a expliqué Laurence Scialom, professeur d’économie à l’université de Paris Nanterre à franceinfo.
En France, les taux d’emprunt moyens étaient déjà passés de 1% en janvier à 1,9% début septembre. Ces taux pourraient atteindre 3 % d’ici la fin de l’année, selon les estimations de France télévisions.
De plus, les conditions de prêt – qui étaient déjà strictes – devraient devenir plus strictes. Entre le printemps et l’automne 2022, près d’une demande de prêt hypothécaire sur deux a été refusée.
Pour les primo-accédants, l’achat deviendra encore plus compliqué. Le président du réseau Century 21, Charles Marinakis, a déclaré au Monde que “les primo-accédants pourraient être chassés du marché” car le salaire décent est “un facteur déterminant pour obtenir un prêt”.
Scialom a expliqué que pour les banques, la crise du coût de la vie nécessitera des exigences plus strictes pour les demandes de prêt “car de nombreuses personnes seront confrontées à une fragilité financière accrue”.
Les acheteurs en situation financière précaire devront aussi fortement considérer la présence d’autres frais et taxes.
Acheter sans hypothèque
Si vous envisagez d’acheter une propriété dans les mois à venir, mais que vous envisagez de le faire sans hypothèque, votre situation est très différente de celle décrite ci-dessus.
Si la France entre effectivement dans une “dépression limitée”, cela entraînerait probablement une baisse des prix de l’immobilier, ce qui vous rendrait l’achat moins cher.
De plus, si vous êtes américain, vous pourriez bénéficier du taux de change euro-dollar. La monnaie unique se négocie actuellement à une quasi-parité avec le dollar, soit le niveau le plus bas depuis plus d’un an. En comparaison, au 1er janvier 2021, le taux de change était de 1 € EUR = 1,2134 $.
Cependant, l’objectif de la BCE avec la hausse des taux directeurs était en partie d’augmenter la force de l’euro par rapport au dollar. Il est possible que le taux de change commence à évoluer vers un euro plus fort dans les mois à venir. Bien que le taux de change ne revienne pas aux niveaux de 2021 du jour au lendemain, il serait toujours conseillé aux Américains cherchant à acheter en espèces de profiter du taux de change actuel tant qu’il est toujours en place.
Les prix de l’immobilier en France
L’association des notaires français a publié un rapport le 6 septembre, qui indique qu’au cours de l’année dernière, le prix des maisons et des appartements en France a augmenté de près de 7 %.
En regardant les tendances de 2021, les prix des appartements ont augmenté d’environ 5,2 %, tandis que les maisons ont augmenté de 9 %, selon Nexity. Ces chiffres tendent à confirmer la tendance des acheteurs à rechercher des maisons à la campagne plutôt que des appartements en centre-ville dans les périodes suivant les confinements pendant la pandémie.
Ces tendances sont restées quelque peu présentes en 2022 également. Spécifiquement par région, le département Provence-Alpes-Côte d’Azur a vu les prix moyens de l’immobilier au mètre augmenter de 15,5% entre 2021 et le premier semestre 2022. La Bretagne a également connu de fortes augmentations (+13,2%).
Dans les Hauts-de-France, les Pays de la Loire et l’Île-de-France (hors ville de Paris), les prix ont légèrement baissé de 0,1 %, 0,2 % et 0,4 % respectivement.
Le tableau ci-dessous présente l’évolution des prix des appartements en Ile-de-France, selon le quotidien français Le Parisien, au 1er septembre.
A l’avenir, le marché européen dans son ensemble “reste caractérisé par une offre immobilière limitée et une demande de logements toujours forte” a expliqué l’économiste en chef de S&P, Sylvain Broyer au Monde.
« L’offre est très inélastique par rapport à la demande, et lorsque la demande baisse, de nombreux vendeurs retirent leurs biens du marché plutôt que de vendre à un prix inférieur à leurs attentes ; c’est typiquement le cas sur la place parisienne et dans les grandes capitales.
L’économiste prédit que les prix de l’immobilier à travers l’Europe – et y compris en France – augmenteront plus que les revenus des ménages en 2024. Il s’attend à ce que la hausse des taux d’intérêt soit particulièrement problématique pour « les primo-accédants, les jeunes et les ménages moins aisés.
En ce qui concerne Paris en particulier, les prix augmentent à un rythme inférieur à celui des autres régions du pays. La société immobilière Meilleurs Agents a publié des données montrant qu’au 6 septembre 2022, les prix de l’immobilier à Paris avaient diminué de 1,2 % en un an.
D’autres coûts
En plus du prix de la propriété, il y a d’autres coûts à prendre en compte, dont le plus important sera probablement le notaire frais.
Malgré son nom, seule une petite partie de la notaire les frais reviennent au notaire gérer votre vente, le reste va à l’état donc c’est vraiment une taxe foncière.
Il y a aussi les coûts associés à l’achat tels que les frais d’agent immobilier, et une fois que vous avez la propriété, vous devez vous rappeler de prévoir dans votre budget les deux taxes foncières annuelles.
