La plupart des personnes qui s’installent en France obtiennent un compte bancaire français, mais beaucoup d’entre elles ont également des comptes dans des banques de leur pays d’origine pour percevoir des revenus sous forme de pensions, de loyers, de salaires, ou pour épargner et payer des factures.
Ceci est particulièrement important pour les retraités, car certains organismes de retraite ne verseront pas d’argent sur un compte bancaire dans un autre pays, mais d’autres préfèrent simplement avoir un compte bancaire et une carte de débit à utiliser lors de leurs visites dans leur pays afin d’éviter les frais de transaction supplémentaires.
Les banques de l’UE bénéficient d’accords de “passeport” qui leur permettent d’opérer dans tout le bloc, mais pour celles qui sont hors de l’UE, c’est un peu plus compliqué.
Voici les options possibles.
Comptes internationaux
De nombreuses banques proposent des “comptes internationaux” destinés à ceux qui ont déménagé dans d’autres pays.
Le principal inconvénient est le coût ; de nombreux comptes ont un niveau de dépôt minimum ou stipulent un revenu annuel minimum, de sorte qu’ils peuvent ne pas convenir aux retraités, aux personnes à faible revenu, ou à ceux qui veulent juste utiliser leur compte pour quelques fonctions de base tout en gardant la plupart de leurs revenus/actifs sur leur compte français.
La plupart des comptes expatriés/internationaux facturent également des frais mensuels et certains facturent des frais de transfert en plus de ceux-ci.
Ils sont vraiment destinés aux clients “fortunés” (c’est-à-dire riches) et ne conviennent donc souvent pas aux personnes ayant des moyens plus modestes ou ayant pris leur retraite en France.
Les banques Internet
Ces dernières années ont vu une prolifération de nouvelles banques Internet, qui offrent des services uniquement en ligne et opèrent dans toute l’Europe.
L’avantage de ces banques est que vous pouvez vous inscrire avec une adresse française et effectuer des transactions dans un autre pays.
De nombreuses personnes utilisent des comptes bancaires sur Internet – Wise (anciennement le service de transfert d’argent Transferwise, maintenant établi comme une banque), Revolut ou Starling en sont des exemples notables – lorsqu’elles s’installent en France avant d’ouvrir des comptes français.
L’inconvénient pour certaines personnes est l’absence de présence physique, de sorte qu’en cas de question ou de problème, le contact ne peut se faire que par téléphone ou – plus généralement – par e-mail ou chatbot. De nombreuses banques Internet ne délivrent pas non plus de chéquiers et n’acceptent pas les files d’attente, ce qui peut être un problème pour certains clients.
Les clients peuvent ouvrir des comptes dans différentes devises et, selon la banque et sa licence, vous pouvez également obtenir un numéro de compte et un IBAN pour votre pays d’origine ainsi qu’un IBAN européen.
Cela signifie que vous pouvez utiliser le compte pour vos affaires dans votre pays, mais aussi transférer de l’argent rapidement et facilement de/vers la France. Cela peut être plus avantageux en termes de taux de change que de recevoir une pension dans une devise et de la dépenser en euros en France.
On a tendance à penser que les banques qui travaillent uniquement sur Internet sont moins sûres, ce qui n’est pas nécessairement le cas, mais en cas de problème, il peut être plus difficile d’obtenir réparation. Assurez-vous que la banque que vous utilisez possède une licence bancaire dans votre pays d’origine et en France pour avoir l’esprit tranquille.
Banques françaises
La plupart des personnes vivant en France ont déjà un compte en France pour la vie quotidienne, mais pouvez-vous l’utiliser pour toutes vos affaires financières ?
Cela dépend de votre situation. Les caisses de retraite ne peuvent verser des fonds que sur un compte national, tandis que si vous avez encore des obligations financières dans un autre pays, comme un prêt hypothécaire, vous devrez peut-être conserver un compte dans ce pays.
Conserver une adresse personnelle
De nombreux non-résidents de l’UE en France contournent le problème en utilisant une adresse “de garde” dans leur pays d’origine afin de conserver leur compte bancaire – généralement l’adresse d’une propriété dont ils sont propriétaires ou celle d’un parent.
La question de savoir si cela est autorisé est un peu une zone grise. Il peut être difficile d’ouvrir un nouveau compte, mais les comptes existants peuvent rester ouverts. Certaines banques – en particulier les banques britanniques – semblent vouloir vérifier si leurs clients sont des résidents permanents, tandis que d’autres ne semblent pas s’en soucier autant.
En principe, vous ne pouvez pas mentir à votre banque si elle vous demande carrément où se trouve votre résidence permanente ou votre résidence fiscale, mais toutes les banques ne le demandent pas.
